Assurance trek et randonnee 2026 : exclusions et frais de secours

Réponse directe : ce n’est pas l’altitude qui fait tomber la garantie, c’est ce que vous avez dans le sac. AVI exclut le trekking « lorsqu’il nécessite des équipements d’alpinisme : corde, casque, crampons, piolet, bâtons, baudrier, assistance respiratoire ». Chapka couvre « le trekking jusqu’à 4 000 mètres maximum, sur chemins balisés ». ACS bascule dans l’alpinisme exclu au-delà de 2 500 mètres avec équipements techniques. Trois assureurs, trois critères qui ne mesurent pas la même chose.

Un même trek peut donc être couvert chez l’un et exclu chez l’autre. Nous avons relevé les quatre rédactions et les plafonds de frais de secours, ainsi que les règles officielles du trek au Népal.

Trois critères d’exclusion incompatibles entre eux

Assureur	Ce qui déclenche l’exclusion	Seuil chiffré
AVI International	Le matériel : « alpinisme de haute montagne et trekking lorsqu’ils nécessitent des équipements d’alpinisme : corde, casque, crampons, piolet, bâtons, baudrier, assistance respiratoire »	Aucun
ACS, Globe Traveller	Un critère mixte : l’alpinisme y est défini comme une progression sur rocher, neige ou glace « à une altitude généralement supérieure à 2 500 mètres, et nécessitant l’usage d’équipements techniques »	2 500 m
Chapka	L’altitude et le balisage : « le trekking : jusqu’à 4 000 mètres maximum, sur chemins balisés »	4 000 m
April International Voyage n° 90025	Ni le trekking ni la randonnée ne sont nommés. Seuls « varappe, alpinisme » sont exclus	Aucun

Relevé le 14/08/2026 sur les conditions générales AVI n° 10240 et n° 10242, la notice ACS Globe Traveller, la foire aux questions officielle de chapkadirect.fr et les conditions générales April n° 90025.

La définition ACS est la plus utile parce qu’elle énumère aussi ce qui n’est pas de l’alpinisme, et reste donc couvert : randonnée pédestre y compris en montagne sans équipements techniques, sentiers balisés ou non sous 2 500 mètres, via ferrata, escalade sur structures artificielles, ski alpin, de fond ou de randonnée, snowboard.

Une précision d’honnêteté sur April : l’absence d’exclusion n’équivaut pas juridiquement à une couverture. Les conditions générales ne mentionnent le trekking ni dans les garanties ni dans les exclusions. Nous n’écrirons pas qu’il est couvert sans confirmation écrite de l’assureur.

Les options qui lèvent l’exclusion

Chaque assureur propose un moyen de racheter l’exclusion, et l’écart de plafond est considérable.

Contrat	Frais de recherche et de secours, base	Avec option
AVI Routard n° 10242	4 500 € par assuré, 25 000 € par événement	Option Sport : 15 300 € par assuré, 30 600 € par événement
AVI Marco Polo n° 10240	4 500 € par assuré, 25 000 € par événement	Aucune Option Sport au tableau de garanties
Chapka Cap Explorer	4 600 € par personne, 23 000 € par événement	Extension Alpinisme : 12 000 € par personne, 45 000 € par événement
April Voyage n° 90025	7 500 € en formule Starter, 15 000 € en Premium	Frais de secours sur piste de ski balisée : frais réels
ACS Globe Traveller	Ligne « frais de recherche » seule : 100 % jusqu’à 5 000 €	Sports à risques : lève l’exclusion, montant non chiffré

Relevé le 14/08/2026 sur les tableaux de garanties de chaque assureur. Les tarifs de ces options ne sont publiés par aucun d’eux : ils s’obtiennent par devis.

Une différence de rédaction qui n’est pas cosmétique : ACS est le seul dont le tableau ne porte que la mention « frais de recherche », sans ligne « secours ». AVI écrit « recherche ou secours », Chapka et April « recherche et secours ». Sur un dossier contesté, ces conjonctions comptent.

Et l’évacuation ne figure dans aucun de ces plafonds : elle relève partout d’une garantie transport ou rapatriement sanitaire distincte. C’est une confusion fréquente et coûteuse.

Le wingsuit et le base jump restent exclus chez ACS « en tout état de cause », même avec l’option sports à risques.

Le Népal : guide obligatoire, assurance non obligatoire

Depuis le 31 mars 2023, les randonneurs doivent « faire appel aux services d’un guide agréé et obtenir une carte TIMS » auprès d’agences de trekking autorisées. Le Nepal Tourism Board fixe la carte TIMS à 2 000 roupies népalaises pour les ressortissants non-SAARC, 1 000 pour les autres.

Zone réglementée	Permis officiel
Upper Mustang	50 USD par personne et par jour
Upper Dolpa	50 USD par personne et par jour
Gorkha Manaslu	100 USD par personne et par semaine de septembre à novembre, 75 USD de décembre à août
Humla	50 USD par personne et par semaine
Manang	100 USD par personne et par semaine de septembre à novembre

Relevé le 14/08/2026 sur ntb.gov.np.

Aucune obligation légale d’assurance n’existe au Népal, ni pour le TIMS ni pour les permis de zone. Nous ne l’écrirons pas, même si France Diplomatie emploie un vocabulaire de recommandation impérative.

L’hélicoptère ne décolle que s’il est payé

C’est la phrase la plus importante de cette page, et elle vient de France Diplomatie : « Au Népal, tous les secours en montagne sont payants et les hélicoptères ne décollent que s’ils ont la garantie d’être payés. »

Le transport héliporté vers Katmandou « est réservé aux situations d’extrême urgence : œdème cérébral, accident mettant la vie en danger » ;
« Des cas avérés de fraude à l’évacuation ont été constatés » ;
« Il est de plus impératif de lire soigneusement les clauses du contrat d’assurance assistance, en particulier celles allant avec l’utilisation d’une carte de crédit » ;
La fiche déconseille de « recourir aux agences qui démarchent les touristes à l’aéroport international de Katmandou ».

Relevé le 14/08/2026 sur les fiches Népal de France Diplomatie, mises à jour le 30 juin 2026.

Ce que cela impose à votre contrat : une plateforme d’assistance joignable qui donne un accord préalable et un numéro de dossier, pas un contrat qui rembourse sur facture au retour. Devant un pilote qui exige une garantie de paiement, un remboursement différé ne sert à rien.

Le mal aigu des montagnes, et pourquoi 2 500 mètres revient partout

Le mal aigu des montagnes « est une maladie survenant en haute altitude, plus de 2 500 mètres, lorsque l’organisme n’a pas eu le temps de s’acclimater au manque d’oxygène ». La prévention tient en une règle chiffrée : « une ascension lente et progressive, pas plus de 400 m de dénivelé positif entre deux nuits consécutives à partir de 2 500 m ».

Ce seuil de 2 500 mètres est exactement celui que la notice ACS retient pour faire basculer une randonnée dans l’alpinisme exclu. Le recoupement n’est probablement pas fortuit : c’est l’altitude à partir de laquelle le risque change de nature.

Le mal aigu des montagnes n’est cité comme exclusion dans aucun des quatre contrats que nous avons lus. Il n’y est pas non plus cité comme garantie. Le seul critère opposable reste l’activité pratiquée.

Comment choisir selon votre itinéraire

Randonnée sur sentiers balisés sous 2 500 m : la garantie de base suffit chez les quatre assureurs.
Trek andin ou himalayen entre 2 500 et 4 000 m sans matériel technique : couvert chez Chapka et AVI, mais vérifiez la définition ACS qui peut requalifier.
Dès que crampons, corde ou assistance respiratoire entrent en jeu : l’option est indispensable chez AVI, et l’extension Alpinisme chez Chapka.
Au-delà de 4 000 mètres : vous sortez de la couverture de base Chapka, quel que soit votre équipement.
Au Népal : privilégiez un plafond de frais de recherche élevé et une assistance capable de garantir un paiement immédiat.

Le bon réflexe : lisez la définition de l’alpinisme avant les plafonds, c’est elle qui décide. Comparez les assurances voyage en vérifiant l’option sports.

Les spécificités andines figurent sur l’assurance voyage Amérique du Sud, et les garanties montagne des cartes sur l’assurance ski.

Questions fréquentes — assurance randonnée et trek

Mon trek est-il couvert par mon assurance voyage ?

Cela dépend du critère retenu par votre contrat. AVI exclut le trekking dès qu’il nécessite un équipement d’alpinisme, ACS au-delà de 2 500 mètres avec équipements techniques, Chapka au-delà de 4 000 mètres ou hors chemins balisés.

Existe-t-il une limite d’altitude dans les contrats ?

Oui, mais elles ne mesurent pas la même chose : 4 000 mètres chez Chapka comme plafond de couverture du trek, 2 500 mètres chez ACS comme seuil de bascule vers l’alpinisme exclu. AVI n’en a aucune et raisonne sur le matériel.

Quel plafond pour les frais de recherche et de secours ?

De 4 500 € chez AVI et 4 600 € chez Chapka en base, jusqu’à 15 300 € avec l’Option Sport AVI et 12 000 € avec l’extension Alpinisme Chapka. April propose 7 500 € en Starter et 15 000 € en Premium.

L’évacuation est-elle comprise dans les frais de secours ?

Non. L’évacuation relève partout d’une garantie transport ou rapatriement sanitaire distincte, avec son propre plafond. C’est une confusion fréquente et coûteuse.

L’assurance est-elle obligatoire pour trekker au Népal ?

Non. Ni le Nepal Tourism Board ni les autorités népalaises n’imposent d’assurance pour la carte TIMS ou les permis de zone. Le guide agréé et la carte TIMS sont en revanche obligatoires depuis le 31 mars 2023.

Combien coûte un hélitreuillage au Népal ?

Aucun tarif officiel n’est publié. France Diplomatie indique que tous les secours en montagne sont payants et que les hélicoptères ne décollent que s’ils ont la garantie d’être payés, en signalant des cas avérés de fraude à l’évacuation.

Le mal aigu des montagnes est-il couvert ?

Il n’est cité ni comme garantie ni comme exclusion dans les conditions générales de Chapka, ACS, AVI et April. Seule l’activité pratiquée est opposable.

Faut-il un guide obligatoire au Népal ?

Oui depuis le 31 mars 2023 : les randonneurs doivent faire appel à un guide agréé et obtenir une carte TIMS auprès d’une agence de trekking autorisée, facturée 2 000 roupies népalaises pour un ressortissant français.